美國(guó)留學(xué)信用卡功能簡(jiǎn)介

信用卡必備-信用卡的功能極多，一人獨(dú)自在外有了信用卡，等於多了一張護(hù)身符。不論是食衣住行育樂之中的任何一項(xiàng)，都與信用卡可以產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。使用信用卡往往可以得到額外的折扣與保障。尚未擁有信用卡的同學(xué)在出國(guó)前請(qǐng)及早申請(qǐng)或出國(guó)後於當(dāng)?shù)乇M快申請(qǐng)。

留學(xué)專家表示美國(guó)，信用卡的使用是愈來愈便利，也愈來愈普及了。舉凡日常購(gòu)物、外出旅游到餐廳付帳都可用它記帳，其使用頻率及額度漸有凌駕現(xiàn)金交易的趨勢(shì)。過去人們將持有信用卡視為是一種身分地位的表征，而今由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)卡對(duì)象甚至普及至未就業(yè)的大學(xué)生。其能廣泛發(fā)行并持之不墜，所憑藉的乃是其所具有之二大特質(zhì)："便利"與"信用"。發(fā)卡銀行為了招徠顧客，普遍發(fā)行而又不影響自身的財(cái)務(wù)狀況，往往會(huì)訂下各式各樣的義務(wù)條款，以提醒持卡人"天下沒有白吃的午餐"。而持卡人先享受后付款時(shí)，最好也能了解信用卡的各項(xiàng)服務(wù)，善加利用，并留意有關(guān)罰款的各項(xiàng)規(guī)定，如此才能"制卡機(jī)先"，出奇制勝。

信用卡的功能

簽帳是一般信用卡共同的基本功能，其好處在于免隨身攜帶巨款，并且可于購(gòu)物一定期間后才需付款，有助于個(gè)人現(xiàn)金周轉(zhuǎn)及賺取利息收入。而這種準(zhǔn)貨幣的功能，當(dāng)于外州旅行時(shí)，如果信用卡帳戶仍有可用余額(CreditAvailable)，那么更能顯現(xiàn)一斑了。因?yàn)樵谕庵荩I(lǐng)錢卡因連線系統(tǒng)的差異，往往不是隨處可用;即使可用，有些本地銀行也會(huì)酌收跨州服務(wù)費(fèi)。而至于個(gè)人支票，在本地購(gòu)物時(shí)，常會(huì)被要求出示照片證件，到了外州，拒收非該地的支票則更是司空見慣了。信用卡尚且可作為國(guó)際旅行貨幣之用，因?yàn)榧词沟搅藝?guó)外，雖然使用貨幣有別，但其具有世界性簽帳之功能，可免去兌換當(dāng)?shù)刎泿胖槐恪?/div>

除了準(zhǔn)貨幣的功能外，信用卡也是個(gè)人建立信用的重要來源。在美國(guó)，信用紀(jì)錄是個(gè)人資料的一部分，當(dāng)購(gòu)屋置產(chǎn)、添購(gòu)家俱、汽車等需要貸款時(shí)，公司會(huì)先查閱個(gè)人的信用紀(jì)錄，以決定是否貸款，就連就業(yè)謀職，有些公司也會(huì)查閱申請(qǐng)人過去之信用紀(jì)錄，以作為評(píng)核錄用的一部分。雖然信用卡具有簽帳及預(yù)提現(xiàn)金(CashAdvance)的基本功能，為消費(fèi)提供很大的便利，但消費(fèi)者若缺乏正確的理財(cái)之道和預(yù)算概念，可能會(huì)為這種利便所迷惑，致消費(fèi)過度，無(wú)法長(zhǎng)期維持良好的信用紀(jì)錄，那么反而失去信用卡應(yīng)有的角色。

除了基本型功能外，最常為人忽略的便是信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供的附帶服務(wù)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)為了吸引顧客，彰顯本身信用卡的特色，常會(huì)提供各種購(gòu)物消費(fèi)之優(yōu)惠及保證服務(wù)。過去這類服務(wù)型功能常僅限于金卡持有者，但今因信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，因此這類服務(wù)也漸次普及于一般信用卡持有人。雖然發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供之服務(wù)項(xiàng)目名稱有異，但服務(wù)內(nèi)容卻大同小異，而不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)組合也不盡相同。以下僅將常見的服務(wù)項(xiàng)目作一簡(jiǎn)介，但并不表示所有信用卡皆具有以下每一項(xiàng)服務(wù)，有些信用卡可能僅具其中幾項(xiàng)或新創(chuàng)名堂，詳情須翻閱信用卡公司隨卡寄送之服務(wù)手冊(cè)，或致電該公司消費(fèi)者服務(wù)熱線詢問。以下列出信用卡發(fā)卡公司所提供的各項(xiàng)服務(wù)：

(1)購(gòu)物保證(BuyerProtectionorBuyerSecurity)

此類服務(wù)系指消費(fèi)者于購(gòu)物九十天內(nèi)遇有物品意外毀損、遺失、遭竊或火災(zāi)等事由，可持原購(gòu)物收據(jù)向發(fā)卡銀行請(qǐng)求免費(fèi)修護(hù)、更新或要求止付或退款，而消費(fèi)者則須于遺失或毀損四十五天內(nèi)向發(fā)卡公司提出請(qǐng)求(claim)通知，若忽略了期限，可能會(huì)喪失自己的權(quán)益。

(2)延長(zhǎng)購(gòu)物保證年限(ExtendedWarrantyorBuyerAssurance)

一般商品如電視、電腦……等皆附有原廠商所提供保證書，此種保證大多針對(duì)售后免費(fèi)維修服務(wù)而言。一般商店常會(huì)鼓勵(lì)消費(fèi)者另于原廠保證年限外加購(gòu)商店所提供的延長(zhǎng)期限服務(wù)保證。事實(shí)上，一般以信用卡付帳時(shí)，即可自動(dòng)獲得由發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供之延長(zhǎng)保證年限服務(wù)。這項(xiàng)服務(wù)系指原廠附有五年以下保證之物品加倍延長(zhǎng)其原有之保證年限，但加倍時(shí)以不超過一年為原則，如商品原有九十天保證者，則可因此項(xiàng)服務(wù)而自動(dòng)保證至一百八十天，但若二年以上保證者，則以延長(zhǎng)一年為限。一般信用卡皆無(wú)須事先登記，若遇商品有任何毀損，只要該物品仍在延長(zhǎng)保證期限內(nèi)，則皆可要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)免費(fèi)修護(hù)該項(xiàng)產(chǎn)品。但美國(guó)運(yùn)通卡(AmericanExpress)則要求消費(fèi)者須于購(gòu)物卅天內(nèi)辦理登記，若過了卅天而未登記，盡管該物品仍在原廠保證期限，也無(wú)法補(bǔ)加入此項(xiàng)服務(wù)，因此持有運(yùn)通卡者，不得不留意。

(3)旅游意外險(xiǎn)(TravelAccidentInsurance)

若以信用卡購(gòu)買機(jī)票或其它交通工具之車票，出外旅游時(shí)，可獲得五萬(wàn)至二十五萬(wàn)不等保額之意外險(xiǎn)保障，保額高低各發(fā)卡機(jī)構(gòu)不同，詳可查閱信用卡協(xié)定書。

(4)租車保險(xiǎn)(Collision,Loss&DamageInsurance)

以信用卡支付租車費(fèi)用時(shí)，可享受碰撞、遺失、毀損或竊盜等意外險(xiǎn)，如此則可省下平均每天十至十三美元的租車保險(xiǎn)費(fèi)用，但通常受保的租車期限以連續(xù)不超過一個(gè)月為原則，而承保金額及賠償規(guī)定各發(fā)卡單位有所不同，租車前，不妨先向信用卡發(fā)卡單位詢問清楚，據(jù)筆者了解，目前美國(guó)運(yùn)通卡、AT&T

UniversalCard及ChaseManhattan所發(fā)行之信用卡皆提供此項(xiàng)服務(wù)，而普遍使用之Citibank信用卡則不具此項(xiàng)服務(wù)功能。除了上述常見的幾種服務(wù)功能外，目前因除了銀行外的其它行業(yè)，如AT&T,AAA及航空公司也相繼委托銀行發(fā)行信用卡，這使得原本即已競(jìng)爭(zhēng)激烈的信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更形白熱化。因此各發(fā)卡單位也不斷推陳出新，提供更多樣化的服務(wù)。而此類競(jìng)爭(zhēng)型功能，不同的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其間差異甚大。像Citibank,

AAA提供百分之十的租車折扣;運(yùn)通卡、Chase、Citibank皆推出不同優(yōu)惠規(guī)定的學(xué)生折扣或折價(jià)廉價(jià)機(jī)票;以及一卡二用(可用為電話卡)優(yōu)惠，如Citibank、運(yùn)通卡與MCI合作推出使用信用卡作為電話卡折價(jià)優(yōu)惠，AT&T公司的信用卡若作為電話卡使用則可享受百分之十之折扣。另有郵購(gòu)服務(wù)，或累計(jì)消費(fèi)點(diǎn)數(shù)獲得郵購(gòu)之折價(jià)，如Citidollar及ChaseBonusdollar;甚或計(jì)點(diǎn)分級(jí)獲得贈(zèng)品，如Citibank信用卡即提供于某一期間內(nèi)如消費(fèi)滿多少金額，可依級(jí)數(shù)獲得贈(zèng)品。諸此所提皆為免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，各發(fā)卡單位亦有付費(fèi)式之服務(wù)項(xiàng)目，如卡片保護(hù)，行李保險(xiǎn)等不一而足，這類型服務(wù)純?yōu)殄\上添花，功能不大，純視個(gè)人需要而定，而且往往需另繳叁加年費(fèi)若干。

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