與美國人日常生活最密切的五種保險 - 三

IDP項目辦公室美國留學(xué)專家介紹：

定期保險

　　這種保險即一般所謂的短期保險，按保險期限的長短，通常分作一年期、五年期與十年期三種，投保人在一定的期限內(nèi)繳納一定的保費(fèi)，如投保人在期限內(nèi)死亡，保險公司將保額賠償給受益人，期滿后即自動失效，同時沒有任何利息、紅利或存入現(xiàn)值可以領(lǐng)回。這種保險的保費(fèi)比較便宜，但保費(fèi)逐期增加。

　　一般而言，美國的雇主或公司都有為員工購買團(tuán)體人壽保險的福利，但是基于稅法，雇主可以為美一員工買五萬元的保，其保費(fèi)可以減稅。超過五萬元時，如果雇主將全部保費(fèi)用于減稅，超額的保費(fèi)可用來獎勵員工。保額視服務(wù)年資而定，服務(wù)愈久，保額愈高，通常是五千、一萬不等。這種數(shù)目實(shí)際上并不十分有保障，你務(wù)必要弄清楚公司的保險制度，然后視情況計劃買額外的保。

　　至于該買多少保，這很難說，通常是買一個人財產(chǎn)的三分之一或者年收入的三至五倍，尤其是子女年幼的情況下，更要仔細(xì)安排。

　　商業(yè)保險

　　為承擔(dān)商業(yè)訴訟之損失，公司購買商業(yè)保險，這種保險大致上分成下列四項：

　　1.物件

　　2.勞工工傷事故

　　3.責(zé)任賠償

　　4.汽車

　　物件是指公司之財物受到水災(zāi)等自然災(zāi)害或遇竊時的損害賠償，內(nèi)容與住宅保險大致相同。勞工工傷事故保險為強(qiáng)制性，如果雇用了員工就必須買這項保險，萬一員工在工作中受到傷害，保險公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償員工的損失。

　　責(zé)任賠償是大家最關(guān)心的責(zé)任險，近年來美國民間對企業(yè)提出控訴的案件激增，其中最具代表性的案件是對美國福特汽車制造公司出廠的Pinto牌小轎車的判決，由于該廠牌汽車的油箱在設(shè)計上有問題，導(dǎo)致乘客車禍死亡，美國法院的判決命令福特公司賠償高達(dá)三百五萬的賠償金。一般而言，美國政府對產(chǎn)品的要求是相當(dāng)嚴(yán)格的，因此產(chǎn)品的賠償責(zé)任保險在美國是很受重視的。

　　汽車是指公司之汽車的保險，內(nèi)容性質(zhì)與個人之汽車保險，大體上相同，至于其他服務(wù)業(yè)也有所謂Completed Operation 的保險。

　　例如：醫(yī)生給病人下錯了藥或開錯了刀以致病情惡化或留下后遺癥，病人告醫(yī)生，醫(yī)生要賠;賣車的車行，因為一時疏忽沒有檢查剎車就把車賣了，買車的人因剎車失靈出了車禍，就告車行，車行要賠。保險公司一般都有賣這類承保個人過失的責(zé)任賠償保險。

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